Comment acheter une boulangerie sans apport ?

Vous rêvez d’acheter une boulangerie mais vous hésitez à franchir le pas faute de capital initiale ? Pas de panique, il existe de nombreuses solutions pour acheter une boulangerie sans apport que nous allons vous présentez.

Quelles sont les exigences habituelles des banques pour acheter une boulangerie ?

Pour ouvrir une boulangerie, les banques exigent généralement un apport de 20 à 30 % du montant total du prêt. Un business plan détaillé est essentiel pour définir précisément votre budget et anticiper tous les frais.

Si vous ne possédez pas d’apport, il faudra peut-être opter pour une surface de vente plus modeste. De plus, d’autres options de financement sont également possibles. Nous allons vous les détailler.

Comment trouver des financements alternatifs au prêt immobilier ?

Pour encourager la création ou la reprise d’entreprise, l’État a mis en place divers dispositifs d’aides. Ces aides financières sont souvent soumises à des critères d’éligibilité et peuvent généralement être cumulées.

ACRE (L’Aide à la Création ou à la Reprise d’une Entreprise)

Cette aide permet ses bénéficiaires d’accéder à 50 % de réduction sur leurs charges sociales durant 1 an. Concrètement, elle aide à stimuler les entrepreneurs à se lancer.

ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise)

Si vous êtes demandeur d’emploi, l’ARCE vous permet de recevoir 60 % de vos droits restants à l’Aide au Retour à l’Emploi (ARE) sous forme de capital. Pour bénéficier de l’ARCE, vous devez en faire la demande auprès de France Travail.

Microcrédit

Le microcrédit est un prêt destiné aux personnes ayant peu de ressources, souvent exclues des banques traditionnelles. Ainsi, il permet de financer des projets personnels ou professionnels, aidant ainsi à démarrer ou développer leur activité.

Prêt d’honneur

Certains organismes, tels qu’Initiative France, Réseau Entreprendre, offrent des prêts à taux zéro aux entrepreneurs, sans nécessiter de garanties. Ces prêts, variant de 2 000 à 50 000 euros selon les organismes. Ils peuvent vous aider à renforcer un apport personnel suffisant pour lancer votre projet.

Création d’entreprise pour les femmes

Les femmes entrepreneures bénéficient d’un éventail d’aides et de financements spécialement conçus pour elles. Parmi ces soutiens figurent le prêt d’honneur Initiative France et la garantie Egalité Femmes (qui facilite l’accès au crédit bancaire en couvrant jusqu’à 80 % d’un emprunt dans la limite de 50 000 euros). Il y a également le programme Wom’energy du Réseau Entreprendre, proposant un prêt d’honneur. En complément de ces initiatives nationales, divers dispositifs régionaux sont également disponibles, tels que les Plans d’Actions Régionaux pour l’entrepreneuriat des femmes (PAR).

Les aides proposées par les associations

Les aides proposées par les associations peuvent également se révéler très avantageuses pour pouvoir acheter une boulangerie sans apport. Voici deux exemples que nous pouvons vous présenter :

L’aide de l’ADIE (Aide pour le Droit à l’Initiative Economique)

Cette aide peut vous apportez un financement pouvant atteindre 12 000 euros pour votre projet d’ouverture ou de reprise de boulangerie. Pour bénéficier de cette aide, il est essentiel de présenter un projet viable de création ou de reprise. Il est vivement conseillé de développer un business plan solide pour maximiser vos chances de réussite.

Le CAPE (Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise)

Il vous offre un accompagnement sur une durée d’un an, renouvelable deux fois, pour toutes les démarches liées à la création de votre boulangerie. Ainsi, l’objectif est de structurer votre projet, de bénéficier de conseils professionnels pour assurer la pérennité de votre entreprise. Une demande d’accompagnement doit être soumise à l’organisme compétent de votre région.

Les investissements participatif (Crowdfunding)

Il existe 3 catégories de crowdfunding :

Le crowdfunding de dons

Cette méthode consiste à apporter une aide financière à l’entrepreneur. En contrepartie, vous pourrez offrir à l’investisseur la possibilité d’avoir un produit de la boulangerie à son nom ou plus simplement des réductions futures sur vos produits, offrir des produits etc…

Le prêt ou crowdlending (prêt entre particuliers)

Ce type de financement va se faire par l’intermédiaire d’un préteur qui va alors accorder une somme déterminée qui l’entrepreneur s’engage à rembourser selon un planning prédéfini avec ou sans intérêt. Ce prêt est celui qui se rapproche le plus d’un prêt bancaire classique.

Le crowdfunding avec prise de participation (Crowdequity)

Dans ce type de financement, l’investisseur va acheter des parts de la boulangerie. Il devient associé et participe au capital de l’entreprise. De ce fait, il recevra des dividendes annuels en fonction des bénéfices de la boulangerie. Par conséquent, il acquière le droit d’être présent lors des prises de décision.

Faire appel à un courtier

Économiser sur votre prêt avec des conseils avisés

Pour un projet aussi important que l’achat d’une boulangerie sans apport, il est vivement recommandé de faire appel à un courtier en investissement immobilier. Dès les prémices de votre projet, engagez un professionnel qui vous guidera à chaque étape et vous fera économiser le plus possible d’argent sur votre prêt.

Possibilité de succès même après le rejet de votre dossier

Même si plusieurs banques ont déjà rejeté votre dossier, ne perdez pas espoir ! Votre courtier prendra en charge votre dossier et déploiera tous les efforts nécessaires pour vous obtenir le prêt dont vous avez besoin dans les meilleures conditions possibles.

Gestion complète du dossier

Le courtier se charge de toutes les démarches administratives liées à l’obtention du prêt. De plus, la gestion du dossier sera efficace pour garantir les meilleures conditions en comparant toutes les possibilités qui s’offrent à vous.

Ne laissez pas passer cette opportunité de concrétiser votre rêve d’acquérir votre propre boulangerie. Faites confiance à votre courtier pour vous mener vers le succès dont vous avez besoin et gérer toutes les démarches nécessaires pour pouvoir vous concentrez sur d’autres paramètres tout aussi important pour votre projet comme le matériel de votre boulangerie.

L’argent de l’amour (le love money)

Solliciter ses proches, conjoints, famille et amis pour financer la création de son entreprise : une approche de financement directe et rapide. Fondée sur la confiance entre le prêteur et l’emprunteur, le love money offre trois variantes principales.

Le don

Il consiste à recevoir une donation. Il n’y a aucune contrepartie attendue en retour. Il est recommandé de formaliser la donation en ayant recours par exemple à un notaire ou en utilisant une plateforme de crowdfunding.

Le prêt

Le préteur va donner une somme d’argent que l’entrepreneur va s’engager à rembourser. Ce remboursement peut se faire avec un taux d’intérêt ou non. Les conditions de ce remboursement sont convenues à l’avance par les deux parties et sont souvent formalisées par un contrat supervisé par un notaire ou par une plateforme de crowdfunding.

L’entrée au capital

Ce mode de financement fonctionne sur le même principe que l’investissement participatif. Les proches ont la possibilité d’investir dans l’entreprise et d’acquérir des parts sociales. En devenant ainsi associés, ils auront droit à des dividendes annuels, selon les termes établis dans les statuts de la société.

Le love money est un excellent moyen de constituer son propre apport personnel pour négocier avec les banques, mais il peut engendrer des tensions au sein de la famille ou des amis. Il est conseillé de formaliser les prêts à travers un contrat ou une plateforme de crowdfunding afin de prévenir tout litige éventuel. Toutefois, l’entrepreneur pourrait être tenté de relâcher sa rigueur dans la planification du projet s’il reçoit des fonds de ses proches.